Averiguar su relación deuda ingreso
Lograr un equilibrio entre la deuda que tiene y los ingresos que gana es vital. Si usted está cargando demasiadas deudas, es probable que su salud financiera está sufriendo porque sus ingresos no pueden sostener los pagos mensuales. Lo contrario ocurre si la deuda que llevas es baja y su ingreso cómodamente puede cubrirlo.
¿Cómo se puede averiguar si su deuda es demasiado alta o baja en relación con sus ingresos? Necesita calcular su deuda a ingreso.
Antes de seguir adelante, vamos a ver cuánto sabe acerca de este tema.
¡Vamos a hacer un Quiz!
Pruebe sus habilidades antes de empezar a ver la cantidad de ayuda que necesita. Se puede saltar esta sección o necesita tomar algún tiempo sobre este tema?
¿Cuál es la fórmula para calcular el DTI?
A. Ingreso Total Mensual – Deuda total mensual
B. (Número de llamadas de colección + cargos por sobregiro) / cordura x 100
C. (Deuda mensual total / Ingreso mensual total) x 100
D. Pasivo / Activo x 100
¿Cuál es la cantidad máxima de DTI que debe tener, sin incluir su hipoteca?
A. No más del 5%
B. No más del 20%
C. No más del 25%
D. Siempre y cuando tenga más ingresos que deuda, vales oro!
¿Qué es una relación deuda-ingreso?
Una relación deuda-ingreso es una fórmula financiera que compara pagos de la deuda de una persona a su ingreso mensual total. Una alta proporción de deuda a ingreso significa problemas financieros. Una proporción baja significa equilibrio financiero y la estabilidad.
La conclusión es, si no se puede encontrar un buen equilibrio entre su deuda y los ingresos, vas a invitar a las turbulencias financieras en su vida. Y las consecuencias varían, como descubrirán más abajo en la página.
Cómo calcular su proporción deuda-ingreso
Esto puede sonar un poco confuso, pero en realidad es muy simple. Sólo tienes que seguir estas instrucciones:
- Usando su presupuesto, Sume su ingreso mensual total del hogar, incluido el ingreso del trabajo, propinas y comisiones, pensión alimenticia o manutención, los ingresos por alquiler, beneficios del gobierno, y así sucesivamente. Si su cónyuge trabaja o recibe ingresos de otras fuentes, inclúyelos también. Este es el total de ingresos mensuales.
- A continuación, utilice su presupuesto de nuevo y la suma total de sus pagos mensuales de la deuda. Los cálculos se basan en los pagos mínimos exigibles para cada deuda, pero si usted paga más del mínimo, compruebe su estado de cuenta para el pago mínimo necesario. No incluya los pagos de su hipoteca, que no debe ser incluido en esta relación. Este es el total de su deuda mensual.
- Divida su deuda mensual total de su ingreso mensual total. El resultado será un porcentaje. Esta es tu relación deuda-ingreso.
¡Tiempo para un concurso!
¿Le importa a los prestamistas si tiene un alto o bajo DTI?
A. No, porque lo que quieren es prestar dinero y recuperarlo con interés
B. Sí, porque quieren a alguien que pueda manejar su deuda
C. No, porque necesitan tantos clientes como sea posible para cumplir con su cuota mensual
D. Sí, porque son gente bondadosa
¿Qué se puede hacer si su DTI es alto?
A. Sólo anotar un porcentaje más bajo y nadie sabrá
B. Añadir más deuda a sus finanzas familiares
C. Reducir su deuda tanto como sea posible
D. Aceptar una reducción salarial
¿Tiene una buena o mala DTI?
Si su DTI es inferior al 20%, entonces usted está en buena forma financiera. Si es más alto, significa que usted está llevando demasiada deuda. Esta relación se corta y se seca. No hay margen de maniobra.
Use nuestra tabla de ingreso para calcular el DTI.
Las instituciones de crédito como bancos y compañías de tarjetas de crédito rechazan un alto DTI. Si tienes la suerte de obtener aprobación para un préstamo o línea de crédito, es probable que no califique para los términos atractivos que ofrecen. Tendrás que aguantar pagando tasas mucho más altas, lo que le pone más en la deuda.
Las ventajas de una baja DTI
- Hace un llamamiento a los nuevos acreedores y prestamistas cuando usted solicita un nuevo préstamo o línea de crédito
- Indica la estabilidad financiera, por lo que está seguro de que sus finanzas son sanas
- Le permite construir ahorros porque todo su dinero no va a pagos de la deuda
Las desventajas de un alto DTI
- Deja poco o ningún dinero en su presupuesto para el ahorro
- Aumenta la tensión financiera y personal en su vida
- Disminuye posibilidades de calificar para préstamos o tarjetas de crédito – y si usted califica usted se enfrenta a tasas de interés mucho más altas
Cómo bajar su DTI
Si su DTI está por encima del 20%, es imperativo que se haga algo al respecto ahora. Tiene dos opciones – o puede hacer ambas cosas:
- Disminuir su carga de deuda. Pagar las tarjetas de crédito y otras deudas, como préstamos para automóviles. Se agresivo. Haga sacrificios si es necesario – como la reducción de los gastos en otras áreas de su presupuesto para que pueda aplicar ese dinero a sus pagos mensuales.
- Aumentar su nivel de ingresos. Tome un trabajo extra, haga trabajo independiente, o pida más horas si usted es un empleado por hora. Venda cosas en su casa que no se utilizan en eBay. Sea creativo.
Deuda-ingreso que incluye los gastos de vivienda
Hay otro DTI, y éste incluye pagos de la hipoteca (o el alquiler, si usted no es dueño). Los costos de vivienda son por lo general la mayor parte de la mayoría de los presupuestos. Los costos mensuales pueden más que duplicar su carga de deuda cuando se agrega – este es el número que los prestamistas hipotecarios utilizan para decidir si califica para una hipoteca de una casa nueva.
A continuación, tome su habitual DTI y añada los pagos de la casa que desea comprar. Mientras su DTI (incluyendo los gastos de vivienda) sea menos del 41 por ciento, entonces lo más probable es que califique para la hipoteca.
Pero el primer paso es conseguir su DTI normal por debajo del 20%.
