Como lograr el éxito financiero mediante el establecimiento de objetivos
Los estudios han demostrado que las personas que definen claramente sus objetivos, bien sea perder peso o ganar una nueva posición en su lugar de trabajo, tienen una mayor tasa de éxito que aquellos que simplemente improvisan.
No es diferente para los objetivos financieros. ¿Quieres ser dueño de una casa nueva, tomar unas vacaciones en Europa, o poner a sus hijos a la universidad? Sean cuales sean sus metas financieras personales, la preparación de un plan es el primer paso para lograr el éxito.
Antes de seguir adelante, vamos a poner a prueba sus habilidades en esta materia.
¡Vamos a hacer un Quiz!
Pruebe sus habilidades antes de empezar a ver la cantidad de ayuda que necesita. ¿puede saltarse esta sección o necesita aprender más sobre este tema?
¿Cuánto dinero se necesita como un pago inicial de una hipoteca tradicional?
A. Al menos $ 20,000
B. 5% de la amortización del préstamo
C. Lo que usted puede conseguir en préstamos
D. 20% del precio de compra
¿Cuánto tiempo debe tomar para lograr una meta financiera a corto plazo?
A. La próxima semana
B. En los próximos 3-6 meses
C. Dentro de un año
D. 1-5 años
Incluir a toda la familia
El establecimiento de objetivos presenta la oportunidad perfecta para que los miembros de la familia se unan. Para los miembros más jóvenes y otras personas que nunca han puesto metas financieras antes, es también una experiencia educativa.
Los niños se benefician porque van a aprender más sobre el manejo del dinero. Su inclusión es también esencial si el objetivo los impactará directamente. Quién sabe – tal vez los cambios de estilo de vida se desarrollarán a través del proceso!
Crear metas realistas
Sus objetivos deben ser realistas y alcanzables. No se dirija hacia la compra de un Porsche cuando realmente solo puedes comprar un coche compacto. Eso contradice el objetivo.
Al establecer metas poco realistas, nos desanimamos y abandonamos el propósito. Cuando sus objetivos son prácticos, no nos sentimos frustrados. Usted trabajará duro hacia el logro de ellos.
Planificar sus objetivos
Una vez que decida su primer conjunto de metas, desarrolle un plan escrito que las ejecute de manera efectiva. Registre cada meta en sus objetivos Hoja de Cálculo de Objetivos Financieros, colocando bajo el encabezado correspondiente:
- Las metas a corto plazo (1 año o menos) para lograr
- Objetivos a mediano plazo (2-5 años)
- Los objetivos a largo plazo (más de 5 años)
Haga clic aquí para descargar su Hoja de Cálculo de Objetivos Financieros.
Traiga sus objetivos al foco
Para cada objetivo que se pone en la hoja de cálculo:
- Tenga en cuenta la cantidad de dinero y el tiempo que necesita para lograrlo. Esto debe incluir un costo total (o mejor estimación) y la línea de tiempo de la cantidad de meses que usted cree que se necesita para alcanzar ese objetivo.
- Divida el costo total de la meta por el número de meses que tiene para lograrlo. La cantidad de dólares a calcular es el dinero que necesitará para guardar hacia ese objetivo cada mes, de acuerdo con el calendario establecido.
- Anote las estrategias que debe seguir para llegar a la cantidad necesaria cada mes. Por ejemplo, usted o su cónyuge pueden conseguir un segundo trabajo. O, si uno de los cónyuges no está trabajando, puede conseguir un trabajo a medio tiempo. Puede recortar el gasto mensual al no salir a comer o reducir las facturas de cable y teléfono.
Mantener el rumbo
Al igual que las resoluciones de Año Nuevo, el principal problema con el establecimiento de objetivos es el riesgo de pérdida de interés o simplemente darse por vencido. Los objetivos llevan su tiempo. Si comienza a ponerse perezoso, divida su objetivo en objetivos más pequeños. De esta manera, podrá ver que está haciendo el progreso y podrá mantenerse motivado.
Sea inteligente acerca de los objetivos
Hay un acrónimo que se puede utilizar como una fórmula para el éxito en los objetivos de un gran objetivo:
Specific (específico)
Measurable (medible)
Achievable (alcanzable)
Realistic (realista)
Time-Bound (plazos determinados)
Defina los objetivos específicos y realistas que se pueden medir a medida que vaya progresando. De esta manera, el logro de ellos dentro de una manera oportuna es más fácil.
Un ejemplo de la fijación de objetivos
Digamos que su coche está envejeciendo y que necesitará un vehículo nuevo en unos pocos años. Eso sería un objetivo a medio plazo. Aquí está un ejemplo de algunos de los objetivos que se había propuesto:
- Investigar y encontrar un coche que funciona para sus necesidades y presupuesto. Dése tres meses para la investigación. Utilizar la web y hablar con amigos que posean automóviles similares. Visita unos cuantos dealers – simplemente no dejes que te vendan un vehículo.
- Pagar la deuda para que pueda darse el lujo de los pagos futuros. Conseguir su relación DTI bajo 15 por ciento.
- Obtener una copia de su informe de crédito y corregir cualquier error – esto maximiza su calificación de crédito. Completar la revisión del informe de crédito 6 meses antes de la compra del coche. De esta manera se puede corregir cualquier error que podría hacer descender su puntuación.
- Ahorrar una cantidad razonable de dinero cada mes durante el tiempo que sea posible para utilizar como pago inicial. Esta parte es esencial, porque un pago inicial grande por lo general se traduce en mejores términos de su préstamo.
Una vez que logre sus objetivos y ahorrar dinero, haga una reverencia. En realidad, toda la familia debería hacer una reverencia.
