Elija el banco o cooperativa correcta para sus necesidades
Antes de obtener un talonario de cheques, tarjetas de cajero automático, o crear una cuenta de depósito directo, debe elegir un banco o cooperativa. Cada transacción se lleva a cabo en la institución de su elección. Es por eso que la selección de la institución adecuada para su situación personal es esencial.
Es una decisión importante y le ayudaremos a tomar la decisión.
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Antes de empezar, tome esta rápida prueba para ver cuánto sabe sobre los fundamentos presupuestarios. Esto ayudará a medir la cantidad de tiempo que necesita para asumir esta sección.
¿Todas las entidades financieras cobran la misma cantidad de cuotas?
A. Sí. El gobierno federal hace que todos los bancos cobren la misma cantidad.
B. No. Las entidades financieras no cobran tarifas.
C. Sí. Todas las entidades financieras cobran una tarifa plana de $100 al año por sus servicios.
D. No. Las entidades financieras cobran tarifas diferentes, es por eso que es importante darse una vuelta.
¿Cuál es la diferencia entre un banco y una cooperativa?
A. No hay diferencia.
B. Una cooperativa está controlada por las personas que utilizan sus servicios.
C. Las cooperativas están a cargo de representantes de los sindicatos que se benefician de las tarifas aplicadas.
D. Los bancos no ofrecen crédito.
La elección de un banco o cooperativa
Donde guarda su dinero establece las bases de cómo realiza sus operaciones bancarias. Encontrar el banco o cooperativa correcta es simple, hágase una serie de preguntas. La institución que ofrece las mejores respuestas es probablemente el lugar para ti.
Por ejemplo: ¿La institución ofrece lugares convenientes? ¿Los representantes son amables y bien informados? ¿Tendrán sus productos y servicios capacidad de limitar sus planes de ahorrar e invertir?
Otras preguntas que debe incluir:
- ¿Cuáles son las tasas de interés?
- ¿Qué tipos de honorarios cobran – cargos en cuentas de cheques, cargos por sobregiro?
- ¿Tienen cajeros automáticos en lugares convenientes?
- ¿Qué tipos de productos de inversión ofrecen?
- ¿Es su sistema de banca en línea simple y eficiente?
Su decisión debe determinar a qué banco o cooperativa mejor se adapta a sus necesidades. Es su dinero, así que elija sabiamente.
La diferencia entre los bancos y las cooperativas
Los bancos y las cooperativas son similares en muchos aspectos, pero tienen algunas diferencias. Debido a que las cooperativas son organizaciones sin fines de lucro, colaboran con sus miembros en forma de mejores tasas de interés y productos, mientras que los bancos buscan satisfacer sus inversores. Pero los bancos tienen sucursales en todo el país, mientras que las cooperativas sólo tienen sucursales en sus áreas de servicio específicas.
Servicios ofrecidos por entidades financieras
Los servicios ofrecidos por ambas instituciones son prácticamente los mismos. Ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, pero van más allá de lo básico. Los servicios incluyen:
Cuentas de Mercado de Dinero: Una cuenta de comercialización de dinero es casi lo mismo que una cuenta de cheques, pero ofrece mayores tasas de interés. Si usted tiene una gran cantidad de dinero y no quiere que se siente en una cuenta de cheques con intereses bajos, echa un vistazo a esta alternativa. Encuentre una institución que no cobre cuotas mensuales. Pregunte acerca de otros cargos, compruebe privilegios de escritura, y las opciones de transferencia de dinero. También puede haber un saldo mínimo requerido.
Banca electrónica: Esto es simplemente acceder su banco a través de su computador, cajeros automáticos, y su teléfono. Algunos bancos incluso están reemplazando cajeros con máquinas en sus sucursales. Todo lo que necesita es su tarjeta de cajero automático o de débito del banco y se puede realizar sus operaciones bancarias a través de estas máquinas.
Los bonos de ahorro: Estos bonos son asequibles, seguros y sencillos. Las cantidades de bonos varían dependiendo del tipo que usted elija. Pregunte a su entidad financiera acerca de los bonos que ofrecen – por lo general puede comprar uno para tan poco como $25. También están exentos de impuestos estatales y locales, y todos los impuestos federales pueden diferirse hasta que el bono se pague de inmediato.
Cuentas de retiro individual (IRA): Un IRA es una herramienta inteligente para el ahorro para el retiro. Hay dos tipos: una IRA tradicional y una Roth. Usted pone el dinero hacia estas cuentas y el dinero se coloca en vehículos de inversión tales como fondos mutuos y bonos. Usted elige las inversiones.
La principal diferencia entre los dos es que las cuentas IRA tradicionales requieren que pagar impuestos sobre el dinero que retira. Si retira dinero antes de llegar a la edad de 59 años y medio, también se le cobrará una multa del 10%.
Con una cuenta IRA Roth, el dinero es invertido después de impuestos ya están retirados. No tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que gana a través de sus inversiones y si usted retira dinero después de los 59 años y medio, es libre de impuestos.
Certificado de Depósito (CD): No hay cargos asociados con un CD, y sus tasas de interés son generalmente más altas que las cuentas corrientes o de ahorro. Pero no se puede retirar el dinero desde el CD hasta que expire. Las fechas de vencimiento varían. Si lo hace podrían penalizarlo, podrás penalizado.
Los servicios varían en las instituciones, por lo que deben investigar cuidadosamente lo que ofrecen.
Saldo de la chequera
Al llegar a su talonario de cheques, también recibirá un registro. El registro es donde se graban sus transacciones cada día. No espere sus estados de cuenta mensuales y luego registrar sus transacciones. Eso conduce a errores costosos.
El registro general contiene seis columnas. Incluyen:
- Número: El número de cheque.
- Fecha: El día en que ocurrió la transacción.
- Descripción de la transacción: La compañía, persona o lugar donde pagó.
- Débito: La cantidad exacta de la verificación, el retiro o pago por débito.
- Crédito: La columna donde se graba todos los depósitos en la cuenta, incluyendo cheques, regalos o dinero que transfirió desde otra cuenta.
- Equilibrar: La cantidad total de su cuenta. Se calcula el saldo después de cada retirada y depósito. Este modo se puede saber exactamente cuánto dinero está en su cuenta.
Algunas personas realizan un seguimiento de sus finanzas utilizando aplicaciones móviles o talonarios de cheques en línea; algunos utilizan el registro de papel. Puede utilizar nuestra hoja de cálculo para rastrear fácilmente sus finanzas.
El modo de seguimiento que elija no importa. Lo que importa es que siempre grabe sus transacciones. Si no lo hace, las consecuencias suelen ser cheques rechazados. Los bancos rechazan los cheques sin fondos y cobran altos honorarios por penalizar cada uno.
Otro consejo importante: Utilice una calculadora en la gestión de su talonario de cheques. Es conveniente, rápida y por lo general a prueba de balas, a menos que introduzca la cantidad equivocada. Si usted tiene cuidado y es diligente, el seguimiento de sus finanzas puede convertirse en una parte de su vida diaria.
